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Zahlen und Fakten

Initiator: BAC

Investitionsobjekt: 307 Policen aus US-Risikolebensversicherungen

Steuerliche Struktur: gewerblich (US-Betriebsstätte)

Investitionsparameter: Gesellschaften mindestens BBB (S & P), zwei medizinische Gutachten

Mindestzeichnungssumme: EUR 8.000 zzgl. 5% Agio

Geplante Laufzeit: Rückzahlung der Einlage innert 7,5 Jahren, Auflösung zum 31.12.2014

Geplante Ausschüttungen: (LT 6) kumuliert 155,5%, durchschnittliche Rendite 8,5% p.a. (IRR, nach Steuern)

Kommanditkapital: EUR 20 Mio., kann auf bis zu EUR 50 Mio. erhöht werden

Fremdkapital: ohne externes Fremdkapital; LT 7 gewährt LT 6 Darlehen zum Bezahlen der laufenden Prämien aus Anteilsplazierung

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Investmentanalyse vom 31.08.2006

BAC Life Trust 6

Der Initiator

Gegründet in 2004, ist die Initiatorin BAC Berlin Atlantic Capital AG, Berlin, eine noch sehr junge Anbieterin. Das vorliegende Angebot ist inzwischen bereits das sechste seiner Art. Damit liegen beim Handel mit gebrauchten US-Policen ausreichend Erfahrungen vor. Das Anlagekonzept ist im institutionellen Bereich etabliert. . Vier der Vorgängerfonds sind vollständig investiert. Das vorliegende Konzept weist einige ungewöhnlich innovative Züge auf.

Stärken - Bis dato wurden bereits fünf Angebote plaziert. Ein Konzept wurde bereits komplett abgewickelt.

Note für Außenauftritt - B

Der Prospekt

Mit 128 Seiten fällt der Prospekt überdurchschnittlich umfangreich aus. Die vorgeschriebenen Eckdaten sind vollständig vorhanden. Die Marktrecherche ist sehr umfassend und detailliert. Die Sprachführung und die Bildgestaltung sind ansprechend.

Stärken - Angenehm zu lesende Prospekte.

Der Markt

Die USA sind mit einem Versicherungsvolumen von über US$ 9 Billionen der weltgrößte Markt für Lebensversicherungen. Eine zunehmende Zahl von Versicherten entscheidet sich für einen Verkauf am etablierten Sekundärmarkt. Abläufe und Transaktionen sind in den meisten Einzelstaaten gesetzlich reguliert. Dennoch fehlt es weitgehend an Markttransparenz. Dies liegt an der Komplexität der Produkte. Eine kaum überschaubare Vielfalt von Vertragsgestaltungen von über 1.500 Versicherungsgesellschaften mit jeweils über 20 Lebensversicherungsprodukten erschwert die Vergleichbarkeit. Hinzu treten Schwierigkeiten bei der Beurteilung der Kaufpreisangemessenheit und der zu erwartenden Ablaufdauer von Policen. Das Marktgeschehen liegt vorrangig in den Händen von spezialisierten Vermittlern („Brokern“ und „Providern“). Auf Vermittlerebene werden erhebliche Gewinnmargen realisiert und Risiken verdeckt. In Folge ist ein unabhängiges und professionelles Management vor Ort unverzichtbar. Durch hohe Kapitalzuflüsse aus Deutschland in 2004 hat sich der Einkauf von Gebrauchtpolicen teilweise verteuert.

Schwächen - Kalkulationsrisiko bezüglich der Restlaufzeit der einzelnen Policen.

Stärken - Interessanter Markt mit hohem Gewinnpotential. Unabhängig von Kapitalmärkten.

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